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Internacional

Entre países, cada passo à vista.

Envie e receba euros por IBAN e SEPA e dólares por ACH, com cada passo acompanhado e mensagens na norma internacional ISO 20022. Para os restantes países, as transferências via SWIFT seguem a mesma norma.

Abrir conta Como funciona
  • SEPA, incluindo imediatas
  • ACH para contas nos EUA
  • Mensagens ISO 20022
Homem de fato à espera do comboio na plataforma de uma estação europeia

01 — Vantagens

Mais clareza em cada transferência

Uma transferência internacional não tem de ser uma caixa negra.

  • SEPA imediata

    Euros para toda a zona SEPA, incluindo transferências imediatas, quando a instituição de destino as aceita.

  • Nome confirmado antes do envio

    Em euros, a instituição do beneficiário confirma se o nome corresponde ao IBAN antes de o dinheiro sair.

  • Dólares por ACH

    Envio e receção para contas nos Estados Unidos, com devoluções tratadas automaticamente.

  • Reconciliação automática

    O extrato da instituição parceira é reconciliado com cada ordem, sem folhas de cálculo.

02 — Canais

Três canais, uma conta

Euros, dólares e transferências para o resto do mundo, cada um no seu canal.

  • IBAN e SEPA

    Euros para a zona SEPA, normais ou imediatas, com verificação do beneficiário.

  • ACH

    Dólares para contas nos Estados Unidos, com tratamento de devoluções.

  • SWIFT

    Transferências internacionais com mensagens MX (ISO 20022), através de instituições parceiras.

03 — Como funciona

Cada passo, acompanhado

Sabe sempre em que ponto está o dinheiro, do pedido à reconciliação.

  1. Indica o destino

    IBAN e nome para euros; conta e número de encaminhamento (routing number) para dólares. Os dados são validados antes de avançar.

  2. A ordem é emitida

    A transferência dá origem a uma mensagem estruturada, com um identificador único de ponta a ponta.

  3. O estado é devolvido de forma estruturada

    Liquidada, pendente ou rejeitada com o código oficial do motivo: a resposta atualiza a ordem automaticamente.

  4. O extrato fecha o ciclo

    A liquidação é confrontada com o extrato e a operação fica reconciliada no seu histórico.

04 — ISO 20022

As mensagens MX, uma a uma

O setor dos pagamentos internacionais está a migrar das antigas mensagens MT do SWIFT para o formato MX, baseado na ISO 20022. Na plataforma, as transferências via SWIFT usam o formato MX e cumprem o que as normas de cada país permitem.

Mensagens da norma ISO 20022

CódigoNome oficialPara que serve
pain.001CustomerCreditTransferInitiationIniciação de transferência pelo cliente: a ordem de pagamento enviada à instituição.
pain.002CustomerPaymentStatusReportRelatório de estado da iniciação: a resposta sobre a situação da ordem.
pacs.002FIToFIPaymentStatusReportEstado do pagamento entre instituições.
pacs.028FIToFIPaymentStatusRequestPedido de estado do pagamento, usado quando o resultado de uma transferência imediata fica por confirmar.
camt.053BankToCustomerStatementExtrato de conta, usado na reconciliação automática.
pacs.008FIToFICustomerCreditTransferTransferência a crédito de cliente entre instituições.
pacs.004PaymentReturnDevolução de pagamento.
camt.054BankToCustomerDebitCreditNotificationAviso de débito ou crédito na conta.

Operações sujeitas às normas aplicáveis em cada país.

05 — Na prática

Para quem opera em mais de um país

Do fornecedor na Europa ao cliente nos Estados Unidos.

  • Fornecedor na Europa

    Pague em euros por SEPA, com o nome do beneficiário confirmado antes do envio.

  • Cliente nos Estados Unidos

    Receba em dólares por ACH e mantenha o saldo em dólares na mesma conta.

  • Tesouraria em várias moedas

    Acompanhe cada ordem pelo identificador de ponta a ponta e reconcilie sem folhas de cálculo.

06 — O que nos distingue

Assente na linguagem comum dos pagamentos

A ISO 20022 é a norma internacional de mensagens financeiras. A plataforma usa esta linguagem nas transferências em euros e nas transferências via SWIFT.

  • Dados estruturados em cada mensagem: partes, montante, moeda e referência
  • Identificador de ponta a ponta, do pedido à reconciliação
  • Motivo de rejeição com o código oficial, e não com um texto genérico
  • Operações sujeitas às normas aplicáveis em cada país

07 — Segurança

Cada transferência, uma única vez

Controlos pensados para dinheiro que passa por sistemas diferentes.

  • Verificação do beneficiário

    Antes de cada envio em euros, o nome do beneficiário é confirmado junto da instituição de destino.

  • Sem efeitos duplicados

    Cada transferência muda de estado uma única vez: respostas repetidas não liquidam nem estornam duas vezes.

  • Consulta antes de estornar

    Se o resultado de uma transferência imediata ficar por confirmar, a plataforma consulta o estado e nunca estorna sem resposta.

  • Quatro olhos nos levantamentos elevados

    Os levantamentos acima do limite definido exigem a aprovação de duas pessoas.

08 — Dúvidas

Perguntas frequentes

Como funcionam as transferências via SWIFT?

As transferências via SWIFT usam mensagens MX, na norma ISO 20022, e são processadas por instituições parceiras. Para euros, existe a SEPA; para dólares nos Estados Unidos, a ACH.

O que é a ISO 20022?

É a norma internacional de mensagens financeiras. Cada transferência contém dados estruturados, o que permite acompanhar e reconciliar sem trabalho manual.

Quanto tempo demora?

Depende do canal. A SEPA imediata liquida no momento quando a instituição de destino a aceita; a SEPA normal e a ACH seguem os ciclos de cada sistema.

Posso receber do estrangeiro?

Sim, em euros por IBAN e em dólares por ACH, consoante a disponibilidade de cada canal para a sua conta.

Todas as perguntas

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Abra a conta, verifique a identidade e acompanhe cada transferência, do pedido à reconciliação.

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As transferências internacionais dependem de instituições parceiras e da disponibilidade de cada canal no seu país. Operações sujeitas às normas aplicáveis em cada país.

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Cada produto trata de uma parte da sua vida financeira. Em conjunto, partilham a mesma conta, o mesmo acesso e a mesma proteção.